La reestructura es una forma de decir que vas a cambiar las condiciones de tu crédito porque te esta costando trabajo pagar o quieres ahorrarte unos intereses.Con la situación actual de contracción económica, la banca lo primero que quiere hacer es reducir su cartera, cortando los clientes con mas ‘riesgo’ de no cumplir con sus compromisos. Por lo cual hemos visto que desde hace 2 años han empezado a ofrecer diferentes esquemas para liquidar tus tarjetas con o sin perder el uso de las mismas.
En Estados Unidos, se mantienen las tasas del crédito al consumo (Tarjetas de Crédito) bajas debido ha que hay un modelo de competencia muy desarrollado. En lo que consiste es en que porque tu pases tu deuda a mi banco, te voy a dar algunos plus, o una tasa menor para que esos intereses que pagas ahora al banco B, los pagues en mi Banco A. Muy simple, y eso hace que haya tarjetas que pagan mucho (18%) y otras poco (6-7%) de interés anual. Por lo que es común que se estén pasando de una a otra y al hacerlo van creando nuevos créditos.
De tal suerte que el americano promedio tiene 5 tarjetas de crédito y debe $20,000 USD en promedio. Aquí ha algunos bancos se les ocurrió que era una buena idea y principalmente Banorte con su plan ‘Ya Bájale!’ empezó a captar nuevos negocios de clientes de otros bancos. AMEX y Banamex son algunos de los otros que ofrecieron este servicio.
Los resultados han sido mixtos, algunos aprovecharon la situación para hacer 2 cosas, al quedar limpia su tarjeta anterior empezó de nuevo a gastar y ahí de paso dejaron de pagarle al que les ofreció el crédito a una tasa menor. Receta para que muchos duplicaran su deuda en un lapso de 1 año.
Ahora bien, los planes de reestructura no tienen la culpa y de hecho son buenos. Si pagas menos intereses que con tu crédito normal. Pero no es una licencia para gastar más.
Una reestructura blanda como el plan de ‘Ya Bájale!’ o “Crédito personal Banamex’ te darán un plan en el cual al cabo de unos meses o años te encontraras libre de deuda, siempre y cuando ya NO uses tus tarjetas. Porque?
Mira funcionan así, yo llamo y digo que quiero hacer uso del plan, doy mis datos y numero de tarjeta, ellos revisan si soy sujeto de crédito y aceptan tu deuda, te va ha llegar un nuevo estado de cuenta con una mensualidad a la que tu accediste y listo. Ahora bien, si yo no cubro la mensualidad completa, me la pasan al crédito normal y pago doble interés. Por ejemplo, quede en pagar $3000, pero ese mes no tengo y pago el mínimo. Pago el interés del plan de reestructura (30% anual) mas el de la tarjeta normal (4% mensual). Si sigues usando la tarjeta lo único que logras con tu reestructura es pagar doble interés.
Para evitar esto, cuando liquides tu tarjeta cara, rómpela en ese momento y cancela el crédito. Es lo más saludable.
Cuando recurrir a uno de estos planes?
* Si el monto total de tu deuda supera los 6 meses de tu ingreso.
* Si llevas más de 6 meses sin poder liquidar tu tarjeta.
* Si estas pagando los mínimos de tu tarjeta con otra tarjeta.
* Si estas comprando ya gasolina y comida a crédito.
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